سجل القطاع المصرفي السعودي في عام 2025 واحدا من أقوى مستويات السلامة المالية خلال الأعوام الخمسة الأخيرة، بعدما ارتفع معدل كفاية رأس المال إلى 20.5%، وهو الأعلى منذ عام 2021، بالتزامن مع تراجع القروض المتعثرة إلى 1% فقط من إجمالي القروض.وأظهرت قراءة «الوطن» لأحدث بيانات البنك المركزي السعودي أن معدل كفاية رأس المال ارتفع من 19.9% في 2021 إلى 20.5% في 2025، بزيادة بلغت 0.6 نقطة مئوية خلال خمس سنوات، فيما سجل ارتفاعا سنويا قدره 0.9 نقطة مئوية مقارنة بعام 2024 الذي بلغ فيه 19.6%________ تحسن جودة الأصولوكشفت البيانات عن تحسن لافت في جودة محافظ التمويل لدى البنوك، إذ انخفضت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض من 1.9% في 2021 إلى 1% في 2025، متراجعة بمقدار 0.9 نقطة مئوية خلال خمس سنوات، وبنسبة انخفاض تقارب 47.4%، فيما انخفضت سنويا من 1.2% في 2024 إلى 1% في 2025.كما تراجعت نسبة صافي القروض المتعثرة بعد المخصصات إلى رأس المال من 2.1% في 2021 إلى 1.4% في 2025، بانخفاض بلغ 0.7 نقطة مئوية خلال الفترة، فيما سجلت انخفاضا سنويا من 1.7% في 2024 إلى 1.4% في 2025.________ قوة رأسمالية متناميةوفي مؤشر رأس المال التنظيمي من الفئة الأولى إلى الأصول المرجحة بالمخاطر، ارتفعت النسبة من 18.2% في 2021 إلى 18.8% في 2025، بزيادة بلغت 0.6 نقطة مئوية خلال خمس سنوات، فيما ارتفعت سنويا بمقدار 0.5 نقطة مئوية مقارنة بعام 2024 الذي سجلت فيه 18.3%.________ الربحية تواصل الصعودوأظهرت مؤشرات الربحية استمرار التحسن التدريجي في أداء البنوك السعودية، إذ ارتفع العائد على الأصول (ROA) من 1.9% في 2021 إلى 2.3% في 2025، بزيادة بلغت 0.4 نقطة مئوية خلال خمس سنوات، فيما سجل ارتفاعا سنويا قدره 0.1 نقطة مئوية مقارنة بعام 2024.كما ارتفع العائد على حقوق المساهمين (ROE) من 12.9% في 2021 إلى 15% في 2025، بزيادة بلغت 2.1 نقطة مئوية خلال الفترة، فيما استقر عند نفس مستوى 2024 البالغ 15%.________ تراجع الاعتماد على دخل الفوائدوفي جانب هيكل الإيرادات، تراجعت نسبة هامش الفائدة إلى إجمالي الدخل من 77.1% في 2021 إلى 76% في 2025، بانخفاض بلغ 1.1 نقطة مئوية خلال خمس سنوات، كما انخفضت سنويا من 77.8% في 2024 إلى 76% في 2025.في المقابل، سجلت نسبة المصاريف غير المرتبطة بالفوائد إلى إجمالي الدخل انخفاضا واضحا من 35.8% في 2021 إلى 30.2% في 2025، بتراجع بلغ 5.6 نقاط مئوية خلال خمس سنوات، فيما انخفضت سنويا من 32.3% إلى 30.2%.مؤشرات السلامة المالية للقطاع المصرفي «نسبة مئوية %»:رأس المال التنظيمي إلى الأصول المرجحة بالمخاطر (معدل كفاية رأس المال)2021= 19.92022= 19.92023= 20.12024= 19.62025= 20.5رأس المال التنظيمي من فئة 1 إلى الأصول المرجحة بالمخاطر=2021= 18.22022= 18.42023= 18.62024= 18.32025= 18.8صافي القروض المتعثرة لمخصصات القروض إلى رأس المال=2021= 2.12022= 2.72023= 2.22024= 1.72025= 1.4القروض المتعثرة إلى الإجمالي الكلي للقروض=2021= 1.92022= 1.82023= 1.52024= 1.22025= 1.0العائد على الأصول (ROA)=2021= 1.92022= 2.02023= 2.22024= 2.22025= 2.3العائد على الأسهم (ROE)=2021= 12.92022= 13.72023= 14.72024= 15.02025= 15.0هامش الفائدة إلى إجمالي الدخل=2021= 77.12022= 78.02023= 78.82024= 77.82025= 76.0مصاريف غير الفوائد إلى إجمالي الدخل=2021= 35.82022= 33.42023= 33.02024= 32.32025= 30.2الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول=2021= 24.92022= 23.02023=21.92024= 19.82025= 20.2الأصول السائلة إلى المطلوبات قصيرة الأجل=2021= 41.32022= 39.72023=38.92024= 36.52025= 38.0
